Préstamos x becas: el modelo de financiación de la educación universitaria estadounidense
Incremento acumulativo de los préstamos para estudios y préstamos para hogares. Fuente: http://occupyeducated.org/
El tema ha adquirido una cierta actualidad últimamente, aunque no en el Estado Español. O por lo menos no en cuanto a los datos y la eficacia del sistema. Aunque como siempre habría que preguntarse la eficacia para quien. Los comentaristas hablan de una nueva burbuja financiera…
La actualidad del asunto en España es que éste es uno de los modelos de referencia que se proponen.
Está de actualidad por una doble noticia. La primera es que el volumen de préstamos para estudios pendientes [outstanding student loans] - y lo de pendientes como muchas de las noticias que tienen que ver con la banca suena un poco críptico -, el volumen ha alcanzado el trillion de dólares USA [un trillón norteamericano es un billón nuestro], esto es un millón de millones de dólares USA. El importe ha superado al de los préstamos vía tarjetas de crédito + créditos para compra de automóviles, lo cual parece ser un dato muy relevante para los Estados Unidos [ver fuentes abajo citadas]. Ese es el volumen del negocio. La segunda noticia es que el gobierno Obama ha subido al doble los intereses de los préstamos a los estudiantes, del 3.4% al 6.8%, el pasado julio de 2012.
Nota:
Sin buscar demasiado se encuentra la comparación que hacen algunos analistas entre esta forma de préstamos que comprometen a los futuros trabajadore durante 15 a 30 años, con la llamada indentured servitude, no se la traducción al castellano, quizás algún historiador pueda ayudar; consistía en una práctica del siglo 17 mediante la que se gestiona la colonización de Norteamérica, una especie de esclavitud light, por la cual la gente vendía su trabajo durante 3 a 7 años a un patrón o amo a cambio de transporte, alojamiento, comida y ropa [ver el término en wikipedia] como fuente razonablemente neutral. La práctica parece que perdió vigencia cuando los empleadores observaron que traer a esclavos africanos era económicamente más rentable…
Un resumen de los datos más destacados.
El préstamo medio por estudiante en 2004 ascendía a 28.000 / 45.000 / 68.000 USD respectivamente para estudiantes de grado, doctorados y estudios profesionales, que entiendo serán Medicina, Leyes, Ingenierías y quizás Arquitectura.
Desde 1982 las matrículas han subido un 439%. El coste medio de los estudios por año, para 2012, incluyendo gastos de alojamiento y comidas, y matrícula se estima en 50.000 USD.
El análisis casi no parece necesario, pero aún así, algún comentario sobre sus consecuencias directas:
* El sistema traspasa la financiación de los estudios del Estado [en el modelo de educación pública] a las familias.
* Genera un significativo nicho de negocio financiero, como se comparable al de las tarjetas de crédito + los préstamos para compra de coches.
* Genera una dependencia económica adicional de los graduados y licenciados [con los bancos y el sistema] durante los 15 a 30 años posteriores a la salida de la universidad. El asunto se puede relacionar fácilmente con la dependencia y quizás sumisión, chantaje dicen algunos, que creaba / crean los préstamos para adquisición de la vivienda a los trabajadores.
Y quizá también consecuencias indirectas:
* Estimula el aumento de los costes de la educación, una vez que esta se convierte en un negocio, según parece deducirse de lo que ha sucedido en los EUA.
* Genera la necesidad de aprobar lo más rápido posible, dejando en un segundo plano la profundización, la experimentación, lo no estrictamente utilitario y la persecución del conocimiento por sí mismo, que tal vez podríamos relacionar con lo que propiamente se llamaba educación y formación.
Los datos y las fuentes:
Préstamos bancarios para estudiar: el modelo estadounidense
Fuente: http://www.dissentmagazine.org/article/?article=1303 [2008]
Los préstamos son usados por 2/3 de los estudiantes universitarios.
Plazo estándar para el pago 15 años; ampliable a 30
Negocio bancario [2005] 17.3 + 68.6 billions USD [2005]
Nota: La cantidad actual, 2012, se sitúa en torno a 1.000 billions USD [billones norteamericanos]. Algún dato no encaja del todo entre las distintas fuentes y los porcentajes de incremento que se dan, pero este último dato del trillón es el que han publicado recientemente las agencias gubernamentales
Deuda media [datos 2004; se duplica respecto de 1994]
Masters degrees: 28.000 USD
Doctorados: 45.000 USD
Professional degrees: 68.000 USD
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Fuente: http://ideas.time.com/2012/05/17/student-loans-is-there-really-a-crisis/ [05.2012]
Outstanding student loans: 1 trillion USD
Under federal law, interest rates on federally backed Stafford loans [los regulados por el Gobierno Federal] are set to double from 3.4 to 6.8% in July
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Fuente: http://www.salon.com/2012/04/06/the_student_loan_crisis_everyone_saw_coming/ [04.2012]
Total debt, as of the end of the third quarter of 2011, had reached $870 billion, a number, the Fed was quick to point out, that eclipses what Americans owed on their credit cards and on their auto loans.
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Fuente: http://www.theatlantic.com/business/archive/2009/10/student-loans-are-the-new-indentured-servitude/28235/ [12.2009]
Deuda media graduados [grado, 2009]: 22.500 USD
Why is this the new form of indentured servitude? Williams gives some reasons: The prevalence of this debt, especially among the young and the poor/working classes, the transformation from a rounding error amount to a significant burden amount over the past 30 years, the length of term, the idea of mobility and “transport” to a job, debt secured not by property but by personhood, and limited legal recourse. All these characteristics are similar. The limited legal recourse is noteworthy here, since unlike most debt, it isn’t dischargeable under bankruptcy
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Fuente: http://occupyeducated.org/2012/08/07/infographic-higher-education-is-in-a-bubble-when-will-it-burst/ [08.2012 / buena inforgrafía, aunque las conclusiones finales son poco convincentes]
Deuda media, 2012: 24.000 USD [cantidad que se ha duplicado durante los últimos diez años; desde 2002]
Outstanding student loans: 1 trillion USD
Esta cantidad ha aumentado en un 511% desde 1999
Coste medio anual de los estudios [gastos comida y alojamiento + matrícula] 50.000 USD
Aumento del coste de las matrículas desde 1982: + 439%
Los préstamos están sustituyendo a las becas
Desde la crisis el 85% de los graduados están volviendo a casa a vivir con sus padres.